經(jīng)營(yíng)貸款，是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶發(fā)放的，用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。它是助力企業(yè)發(fā)展、解決資金周轉(zhuǎn)難題的重要金融工具。無(wú)論是擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、采購(gòu)原材料，還是開(kāi)拓新市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)貸款都能提供必要的資金支持。與消費(fèi)貸相比，經(jīng)營(yíng)貸的額度更高、期限更長(zhǎng)，且利率相對(duì)較低。

本文將詳細(xì)介紹經(jīng)營(yíng)貸的相關(guān)知識(shí)，包括貸款對(duì)象、用途、征信要求、涉訴及負(fù)面禁入等。

01 貸款對(duì)象

用途 限 “ 經(jīng)營(yíng) “ ，貸款對(duì)象為自雇人士 : 即限做生意的人來(lái)申請(qǐng)，非打工的。

怎么證明你是做生意的，即你為企業(yè)法人、個(gè)體工商戶責(zé)任人、股東（有占股要求，正常要求占股至少20%以上）、實(shí)際控制人（怎么證明你是實(shí)際控制人？）。

以企業(yè)實(shí)際控制人身份申請(qǐng)的客戶，需滿足以下條件之一：

(1)可查驗(yàn)的間接持股，借款人為經(jīng)營(yíng)實(shí)體母公司持股滿三個(gè)月股東

(2)任職滿三個(gè)月的法人代表、董監(jiān)高

(3)持股或任職滿三個(gè)月的股東、法人、董監(jiān)高的親屬(需提供關(guān)系證明)。

如屬于第(3)種實(shí)控，關(guān)系證明要求如下:

· 由客戶提供實(shí)際控制人證明(實(shí)控人為親屬關(guān)系版)，模板及填寫(xiě)規(guī)則見(jiàn)附件。另外，親屬關(guān)系限定為三代以?xún)?nèi)的直系血親及三代以?xún)?nèi)的旁系血親。包括夫妻、父母、子女、親兄弟姐妹、祖父母和外祖父母、孫子女和外孫子女、伯伯、叔叔、姑母、舅、姨母、侄子女、甥子女、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹。

· 除實(shí)際控制人證明外，客戶須提供與其有親屬關(guān)系的股東、法人或董監(jiān)高的身份證件。

02 貸款用途

1、貸款資金可以用于借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2、貸款投向需符合國(guó)家法律法規(guī)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策及本行信貸政策要求。

3、貸款資金嚴(yán)禁用于股權(quán)、證券、期貨投資和股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，不得用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國(guó)家法律法、購(gòu)房，不得用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國(guó)家法律法規(guī)禁止的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

03 征信要求

1、法人、主要股東及負(fù)責(zé)人的征信必須良好，不能有不良記錄。具體來(lái)說(shuō)，征信報(bào)告中不應(yīng)有逾期記錄，尤其是大額逾期或連續(xù)多次逾期。查詢(xún)記錄也需保持在合理范圍內(nèi)，避免頻繁查詢(xún)導(dǎo)致的負(fù)面影響。

2、企業(yè)的信用等級(jí)需在一定標(biāo)準(zhǔn)之上，如AA-（含）級(jí)以上，以體現(xiàn)企業(yè)的整體信用狀況。

3、貸款記錄中企業(yè)征信貸款記錄中不能有不良記錄，如逾期、欠息等。這些記錄會(huì)直接影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的信用評(píng)估。

4、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性，金融機(jī)構(gòu)在審核企業(yè)貸款時(shí)，還會(huì)關(guān)注企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)資金等。企業(yè)需保持財(cái)務(wù)穩(wěn)健，以確保有足夠的還款能力。

5、無(wú)違法違規(guī)行為，企業(yè)及借款人需無(wú)任何違法犯罪行為及不良記錄，以維護(hù)企業(yè)的良好形象和信譽(yù)。

企業(yè)貸款對(duì)征信的要求非常嚴(yán)格，企業(yè)需要保持良好的信用記錄、穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況以及合規(guī)的經(jīng)營(yíng)行為，才能獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和支持。

04 涉訴及負(fù)面禁入

1、借款人或企業(yè)當(dāng)前為法院被執(zhí)行人且未下架，或1年內(nèi)有過(guò)被執(zhí)行記錄的，不予準(zhǔn)入;

2、借款人或企業(yè)當(dāng)前為法院失信被執(zhí)行人且未下架，或1年內(nèi)有過(guò)失信被執(zhí)行記錄的，不予準(zhǔn)入;

3、借款人命中公安不良黑名單的，不予準(zhǔn)入;

4、借款人或企業(yè)在行內(nèi)黑名單、銀監(jiān)會(huì)黑名單、央行黑名單中，不予準(zhǔn)入;

5、借款人或企業(yè)命中關(guān)聯(lián)人/關(guān)聯(lián)企業(yè)名單的，不予準(zhǔn)入;

6、借款人曾因提供虛假資料、惡意欺詐等原因被拒絕，不予準(zhǔn)入;

7、借款人或企業(yè)當(dāng)前在我行有逾期貸款，不予準(zhǔn)入.

8、借款人融資行為負(fù)面信息：客戶提供虛假資料或隱瞞重要經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、信用信息，有欺詐嫌疑或其他嚴(yán)重負(fù)面信息的;

9、借款人涉及民間融資(含小貸公司、典當(dāng)行等)，且民間借款金額占融資金額超過(guò)30%(含)（適用范圍時(shí)間為“最近24個(gè)月“，對(duì)正常親友間無(wú)息或低息借貸、新型網(wǎng)貸平臺(tái)借貸(如螞蟻借唄、花唄，可不包含在內(nèi)。)

10、融資過(guò)度，整體負(fù)債量超過(guò)銷(xiāo)售的合理水平(銀行流動(dòng)性融資與真實(shí)銷(xiāo)售額相比大于等于1，尚未形成銷(xiāo)售規(guī)模的初創(chuàng)企業(yè)除外)，第一還款來(lái)源不足或客戶為融資平臺(tái)、大量資金外流或外投的;資金流向擔(dān)保公司及各類(lèi)商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)等牽頭平臺(tái)、并由其實(shí)際控制使用的。

各大銀行間審批細(xì)節(jié)有差異，審批尺度也有輕重。以上就是本期的全部?jī)?nèi)容，如果您有任何問(wèn)題或需求，歡迎聯(lián)系我們！